Все мы периодически ходим в магазины - это факт. Многие из нас любят путешествовать - тоже факт. Так почему бы не совместить приятное с полезным и, совершая обычные покупки, не летать бесплатно? Возможностей сейчас полно (мильные карты, кэшбэки), мы с Ириной перепробовали разные варианты, в итоге, сейчас у меня кредитная карта Tinkoff ALL Airlines, потому что, если совсем кратко: расплачиваясь ей за покупки, зарабатываю мили, которыми потом смогу компенсировать полную стоимость авиабилета (без дополнительных скрытых трат на всякие там топливные сборы и проч.), причём, за мили Ол Эйрлайнс могу купить авиабилеты в любой авиакомпании, а не какой-то конкретной. Схема простая: совершаю покупки в магазинах - получаю возможность летать бесплатно. Не кратко расскажу ниже ↓, кому не охота читать, переходите на сайт Тинькофф Банка (Ссылка), там тоже всё предельно подробно объяснено. Итак…

Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines: бесплатные авиабилеты за обычные покупки

Быстрая навигация:

Зачем такая карта вообще нужна?
Почему мы перешли в Тинькофф Банк 
Лайфхак
Как оформлял карту себе. Пошагово
Как начисляются мили с кредиткой Tinkoff ALL Airlines?
Как использовать мили Тинькофф ALL Airlines?
Условия пользования картой
На что стоит обратить особое внимание
Как заказать кредитку Tinkoff ALL Airlines?
Дополнительная информация и выводы

Зачем такая карта вообще нужна?

По личному опыту - львиная доля бюджета любого путешествия съедается покупкой авиабилета. Жить в поездке можно и на съёмной квартире, в хостеле или даже в кемпинге, продукты покупать на рынке, существенно экономя средства, на авиабилетах так сэкономить не получится. Всё равно, около половины бюджета каждого нашего путешествия уходит на покупку авиабилетов. Другое дело, что авиабилет можно заиметь, по сути, бесплатно, обменяв на мили, честно накопленные просто за то, что мы делаем почти каждый день - за совершение покупок в магазинах, оплату определённых услуг. Просто оплачивать их надо при помощи кредитной карты Тинькофф ALL Airlines. Правда, не лишним будет изучить и перечень МСС (в которые, например, входят услуги связи, интернет и коммуналка), при которых мильный кэшбэк на карту начисляться не будет. Эта информация доступна в прикреплённых документах, доступных на странице ALL Airlines. Тарифы. Кстати, бонусом владельцу данной карты дарится туристическая страховка (бесплатно продляется каждый год при условии пользования картой), включающая в себя и активные виды отдыха, и страховку багажа, а это, на минуточку, минус ещё одна ощутимая статья расходов при планировании путешествия.

Почему именно кредитка? Да, есть и дебетовая карта Tinkoff ALL Airlines, но там, как минимум, мильный кэшбэк будет ниже. Стоимость обслуживания кредитки ALL Airlines составляет 1890 рублей в год (примерно 158 рублей в месяц), а на дебетовой нужно держать постоянно не менее 100 тыс. рублей, чтобы обслуживание было бесплатным, в противном случае придётся платить по 299 рублей в месяц. К тому же, не раз сталкивались с ситуацией, когда увидели желанный товар, а на счету обычной дебетовой карты недостаточно средств. На такие случаи, в итоге, и завели кредитную карту. Наконец, кто много путешествует, знает, что, арендуя машину на отдыхе, нередко прокатные компании с именем принимают оплату только с кредитной карты, на время блокируя некоторую сумму в качестве депозита (в случае безаварийной езды, возвращая его обратно по окончании аренды). С похожими историями сталкивались и, бронируя отели. Короче, как показала практика, кредитка (в данном случае, не обязательно Ол Эйрлайнз), ни раз уже выручала. И ещё в копилку плюсов кредитки:

Лайфхак

Забегая вперёд, скажу, что кредитную карту ALL Airlines уже оформил и успешно использую. И, если к владению данной карты подходить с умом, то в связке с дебетовой картой Black, мало того, что не придётся платить проценты, но и будет возможность заработать живыми деньгами, условно, проценты от покупки, и это помимо того, что с каждой покупки ещё будет возвращаться кэшбэк в виде миль. Как? Всё просто:

  • У данной кредитной карты имеется льготный беспроцентный период. По сути, это тот промежуток времени, когда я имею возможность пользоваться деньгами банка без выплаты процентов. Первым делом, конечно, стоит разобраться, как льготный период рассчитывается. На сайте банка есть подробная информация, там ничего сложного. Для себя решил, что каждый месяц в конце каждого отчётного периода буду гасить долг перед банком полностью. Например, если в период с 24.02 по 23.03 я потратил 75000 рублей, то 23.03 я выплачу банку весь долг полностью, тогда я точно не выйду за пределы льготного периода. И так каждый месяц.
  • Параллельно, те деньги, которыми я буду покрывать долг по кредитной карте, я держу на дебетовой карте Tinkoff Black, где ежемесячно получаю 3.5% годовых на остаток по карте. С тех же 75 тыс. рублей, приведённых в примере, за месяц набежит довольно неплохой процент.

То есть, если совсем просто, оплачивая покупки кредиткой ALL Airlines, я использую деньги банка, а мои деньги, тем временем, в ожидании оплаты долга по кредитке зарабатывают.

Почему мы перешли в Тинькофф Банк

До Тинькофф много лет подряд, и я, и Ирина пользовались мильными картами другого, весьма небезызвестного банка. И всё бы ничего, но мили копились на покупку билетов только в одной конкретной авиакомпании. 1 миля не была равна 1 рублю, за какие-то покупки они начислялись, за какие-то нет, сколько не пытались просчитать процент возврата от покупки, сделать это почти нереально. Причём, покупая билет за мили, приходилось дополнительно оплачивать топливный сбор. Например, на рейс Москва - Афины (туда-обратно) в 2019 г. он составлял около 7-8 тыс. рублей за 1 авиабилет. Да и чаще получалось так, захотели купить билет на мили, заходим на сайт, ищем рейс и видим: «Покупка билета за мили на данном рейсе уже невозможна. Пожалуйста, поищите другие варианты». Отпуск не резиновый и жертвовать несколькими днями отдыха вообще не круто. Хуже, что ещё, получается, и привязаны только к одной авиакомпании. Поэтому, в 2020 г. решили попробовать с покупок получать не мили, а кэшбэк реальными деньгами, для этого оба ушли в Тинькофф Банк, заказав себе карты Tinkoff Black. Подумали, что деньгами куда проще распоряжаться - скопил кэшбэк, вот тебе и сумма на тот же авиабилет, но уже в любой авиакомпании, да на любую дату, которую хочется. Понравился опыт? Не то слово.

Тогда зачем нужна кредитка Tinkoff ALL Airlines? А это такой своеобразный переход на следующий уровень. По ней в основных категориях покупок я получаю уже, как правило, в 2 раза бóльший процент возврата. Да, совершая покупки, оплачивая их картой Тинькофф ALL Airlines, кэшбэк снова получаю не реальными деньгами, а милями, но тут 1 миля = 1 рублю, т.е. на тот же авиабилет я накоплю гораздо быстрее. Ну и, главное, с этой картой я по-прежнему смогу приобретать авиабилеты в разных компаниях, а не какой-то конкретной. Тогда, если конечная цель обеих карт - накопить кэшбэк на приобретение бесплатного авиабилета, то уже и не так важно, в реальных деньгах вернётся этот кэшбэк или в милях, главное, где нужная сумма быстрее скопится! В общем, постоянно изучаю рынок, лучше вариантов, чем кредитка Ол Эйрлайнс, для себя пока не нашёл.

UPD от 03.04.2021. На днях решили купить авиабилеты в Грецию, заодно и потратить мили, которые были накоплены ещё по старой схеме, до открытия карт Тинькофф Банка. У Ирины с использованием бонусных миль при покупке авиабилета проблем не возникло. А вот у меня с ребёнком всё прошло далеко не так гладко. За время пандемии я успел сменить загранпаспорт, в котором, в соответствии с новыми правилами транслитерации, в написании моего имени латинскими буквами поменялась одна буква. Соответственно, чтобы воспользоваться ранее накопленными милями и купить за них авиабилет, оформив на новый загранпаспорт, изменения надо было внести и в бонусной программе. По телефону в авиакомпании сообщили, что на корректировку данных может потребоваться 2-3 дня, но не более 5 дней. К счастью, изменения вступили в силу менее, чем через сутки, но понервничать пришлось, т.к. количество билетов, доступных за мили, на глазах уменьшалось. С ребёнком вообще пришлось побегать, в прямом смысле слова. Мы помнили его логин, пароль, но забыли кодовое слово (которое указывали аж в 2012 году). Без него не смогли войти в личный кабинет и воспользоваться милями. Весь вечер пытались решить проблему, неоднократно обращаясь по телефону в авиакомпанию, ответ один: "для восстановления кодового слова необходимо посетить офис авиаперевозчика и предъявить документы ребёнка". На следующий день ничего не оставалось делать, пришлось тратить время и ехать в офис... В итоге, билеты купили, но пережив весь этот квест, со словами "Что это было?" радостно выдохнули и ещё раз убедились в правильности своего выбора относительно нашего перехода на новую систему накопления миль.

Как оформлял карту себе. Пошагово

С оформлением кредитки немного затянул. Сначала новогодние каникулы, потом попытки рассчитать, куда же мне привезут карту, если я её оформлю сейчас (с нашими-то постоянными передвижениями между работами, квартирой и домом), в итоге, плюнул на всё и заявление подал в самый свободный день - в субботу. Как всё прошло, подробно буду описывать в данном пункте по мере продвижения процесса оформления карты:

  • 23.01.2021 в 15:05 на странице подачи заявки заполнил форму, в которой указал кредитный лимит (можно выбрать до 700 000 руб., я выбрал 200 000 руб., т.к. обычно больше мне просто не нужно, посмотрим, сколько одобрят), написал свои ФИО, внёс паспортные данные (при вводе серии и номера паспорта система распознала меня, как действующего клиента банка, после чего подключившееся автозаполнение помогло быстрей внести все эти: "Кем выдан, код подразделения и проч.), номер телефона (основной, запасной), email, указал, где работаю, уровень зарплаты, цель получения данной кредитной карты (выбрал: "с целью совершения покупок"), адрес прописки и фактического проживания, поставил галочку, что есть загранпаспорт, возможно, что-то ещё, сейчас уже не упомню. Так, ничего особенного, понятно, что все вопросы задаются, т.к. оформляется кредитная карта и банку нужно знать больше информации о потенциальном заёмщике. Оформил, жду решения.
  • 23.01.2021 в 18:02 на почту приходит письмо (параллельно с СМС на телефон): "Мы приняли заявку на карту":

    Как оформлял кредитную карту Tinkoff ALL Airlines себе

  • Через 6 минут приходит чуть более тревожная СМС с текстом: "Перезвоните нам, чтобы мы смогли рассмотреть вашу заявку..."

    Как оформлял кредитную карту Tinkoff ALL Airlines себе
    А также письмо с информацией о том, что со мной не смогли связаться по указанному телефону, из-за чего рассмотрение кредитной заявки приостановлено, и просьбой ещё раз указать номер моего мобильного телефона:

    Как оформлял кредитную карту Tinkoff ALL Airlines себе
    Оказалось, что приложение борьбы с телефонным спамом на смартфоне ошибочно заблокировала звонок из банка. Принудительно дал приложению разрешение на звонки с данного номера, перезвонил в банк по указанному в смс телефону и подтвердил своё желание оформить кредитку Ол Эйрлайнс. Неожиданно, что банк принимает заявки даже во второй половине выходного дня. Всё, жду решение банка положенные 1-2 дня.

  • 24.01.2021 в 12:05 приходит смс и письмо с информацией: "Ваша заявка на кредитную карту одобрена", в теле письма написано, что начальную сумму кредитного лимита я смогу уточнить при получении смс с предложением активировать карту. В личном кабинете (который у меня уже был, т.к. я пользуюсь другими продуктами банка) появилась кредитка Тинькофф ALL Airlines с лимитом в 164 000 рублей. В службе поддержки уточнили, что в случае положительной истории возможности кредитного лимита будут постепенно улучшаться.

  • Через 40 минут мне позвонили из банка и назначили встречу на 25 января 2021 года. Хотя, картой я могу начинать пользоваться уже сейчас, добавив её в систему мобильных платежей через приложение Тинькофф.

    Как оформлял кредитную карту Тинькофф ALL Airlines себе
  • В мобильном приложении в разделе "Лимиты" сразу выставил лимит на снятие наличных, установив его в 0 руб. в день, чтобы случайно не снять наличку именно с этой карты (не забываем, на снятие наличных и переводы денег с Ол Эйрлайнс нет беспроцентного льготного периода), для этих целей у меня есть дебетовая карта Tinkoff Black:

    Как оформлял кредитную карту Tinkoff ALL Airlines себе
    Можно установить и регулярный лимит, ограничив максимальную сумму, на которую можно совершить покупки в месяц, например, в 70 000 руб. Это, как я понимаю, больше защита от злоумышленников, которые, в случае завладения данными карты, не смогут своровать с неё сумму, превышающую выставленный лимит (в нашем случае, 70 тыс. рублей). Этот лимит легко можно изменить в любое время (как в большую, так и в меньшую сторону), подтвердив свои действия по СМС, например, если планируется покупка на сумму, превышающую установленный регулярный лимит.
  • 25.01.2021 в 10:54 состоялась встреча с курьером подписание договорора, всё, мог пользоваться картой и начинать копить мили на бесплатные авиабилеты.

    Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines: бесплатные авиабилеты за обычные покупки

Итог: довольно быстрое в моём случае получилось оформление данной кредитки (возможно, потому что я уже клиент Тинькофф Банка). С момента подачи заявки до возможности уже начать пользоваться картой прошло менее суток (всего 21 час), до момента получения карты на руки - около 2 суток (завтра точно станет известно).

Как начисляются мили с Тинькофф ALL Airlines?

Вот тут, на самом деле, всё предельно просто. Совершаю обычные покупки, расплачиваясь картой Tinkoff ALL Airlines - получаю мили. Даже за самые обычные, повседневные покупки в виде миль на карту возвращается 2% от потраченной суммы. То есть, допустим, сходил в супермаркет или сделал заказ в интернет-магазине на сумму 5 000 руб, на карту вернётся 100 миль. Не забываем и о повышенных кэшбэках от партнёров. Так, например, если через сайт «Тинькофф Путешествия» купить авиабилеты, расплатившись этой кредиткой, то кэшбэк в милях уже составит 7%. Если через тот же «Тинькофф Путешествия» в определённых компаниях забронировать отель или авто в аренду, то милями смогу вернуть уже 10% от потраченной суммы.

Как использовать мили Тинькофф ALL Airlines?

Сам процесс покупки авиабилета за мили происходит следующим образом:

  1. Покупаю авиабилет, оплатив его кредитной картой Tinkoff ALL Airlines. Собственно, совершаю самую обычную покупку. По цене интереснее ориентироваться на шкалу траты миль, о которой расскажу чуть ниже ↓
  2. Если к тому времени уже накоплено достаточное количество миль, то полную стоимость оплаченного билета могу компенсировать милями по курсу 1 миля = 1 рубль. Главное, сделать это в течение 90 дней с момента обработки операции покупки этого самого авиабилета банком.

Примечание. Одним из условий для компенсации стоимости билета милями является отсутствие просроченной задолженности по кредиту.

Условия пользования картой

Здесь перечислю лишь некоторые, самые важные, на мой взгляд, условия пользования картой Tinkoff ALL Airlines (более полную и актуальную информацию, особенно Дополнительные документы, настоятельно рекомендую изучить на странице официального сайта банка: ALL Airlines. Тарифы):

  • Кредитный лимит до 700 000 рублей;
  • Годовая стоимость обслуживания: 1890 рублей. Но при активном использовании карты эта сумма очень быстро отбивается кэшбэками и, в итоге, в виде миль вернётся гораздо больше. Также не стоит забывать и о страховке в путешествие (по личному опыту, средняя стоимость такой страховки начинается от 5000 руб.), которая держателю данной карты предоставляется в подарок и продлевается ежегодно, при условии пользования кредиткой, разумеется.
  • СМС и Push-уведомления о транзакциях: 59 руб/мес. Данную функцию можно отключить, тем более, что:
  • Услуга мобильного и интернет-банка предоставляется бесплатно;
  • Беспроцентный период: до 55 дней при совершении покупок по карте. Подробнее о том, как точно рассчитать беспроцентный период по состоянию на конкретный день, объяснено тут: Ссылка;
  • Кредитные ставки:
    15-29.9% годовых при совершении покупок;
    25.9-39.9% за переводы и снятие наличных с карты.
  • Комиссия за снятие наличных: 390 рублей.

Примечание. Совершенно не вижу смысла с этой карты снимать наличные (лучше в мобильном приложении сразу выставить лимит 0 рублей на снятие наличных, как я и сделал) или переводить их, например, с карты на карту, т.к. за это я: а) точно не получу кэшбэк, б) точно заплачу комиссию, в) точно подпаду под более высокие кредитные ставки. Ведь, в первую очередь, кредитная карта Тинькофф ALL Airlines рассматривается мной в качестве отличного инструмента для более быстрого способа накопить кэшбэки, в моём случае мили, на которые я, по сути, смогу получить бесплатный авиабилет. Как этого достичь? Очевидно - совершая покупки, оплаченные данной картой и вовремя возвращая долг (в пределах беспроцентного периода).

  • В течение отчётного периода с помощью кредитной карты Tinkoff ALL Airlines можно заработать не более 6000 транзакционных миль. Покупки можно продолжать совершать, естественно, просто остальные мили не будут засчитываться до окончания данного отчётного периода. Отчётным периодом считается месяц, но у каждого он начинается и заканчивается определённого числа и зависит от того, в какой день была оформлена карта. В принципе, проанализировав историю своих трат по дебетовой карте, пришёл в выводу, что в месяц я обычно больше и не трачу. Если такое всё-таки произойдёт и я буду выходить за установленный лимит, то, чтобы не терять кэшбэк, просто отложу покупку на следующий отчётный период. Ну или, как вариант, оплачу покупку дебетовым "блэком", получив, минимум 1% кэшбэка деньгами.
  • Срок действия миль, заработанных с помощью карты Тинькофф ALL Airlines, составляет 5 лет. Это круто, потому что далеко не у всех такой большой срок жизни миль.

На что стоит обратить особое внимание

  1. Милями можно компенсировать только полную стоимость авиабилета, частичная компенсация милями не предусмотрена. Зато речь идёт о, действительно, полной компенсации. То есть, не придётся дополнительно, уже реальными деньгами, оплачивать топливный сбор, выбор места в салоне самолёта, возможность провоза багажа и т.д.
  2. Есть и минимальная стоимость билета и сопутствующих услуг, ниже которой компенсация милями не будет возможна (на момент написания статьи она составляла 4 000 рублей).
  3. При покупке авиабилетов важно помнить о существовании шкалы траты миль (см. п.6.2.3. Программы лояльности ALL Airlines). Округление происходит с шагом в 3000 миль. Допустим, если купил авиабилет в ценовом диапазоне от 6001 до 9000 рублей, то компенсировать его стоимость можно будет 9000 милями. Если цена билета колеблется, скажем, в диапазоне 9001 – 12000 руб., то на его компенсацию понадобится уже 12000 миль. И так далее.

    Пример. Если цена авиабилета составила 8999 рублей, то его стоимость можно компенсировать 9000 милями. Если билет стоит уже 9001 рубль, то компенсировать его стоимость получится 12000 милями. Если же он обойдётся в 11789 рублей, то за его компенсацию потребуются всё те же 12000 миль. Какой делаю вывод? Внимательно изучаю таблицу траты миль (см. п.6.2.3. Программы лояльности ALL Airlines) и, покупая авиабилет, ориентируюсь на неё, стараясь максимально приблизиться к верхней границе шага (то есть, к 6000 р., 9000 р., 12000 р., 15000 р. и т.д.). В итоге, миль потрачу столько же, а приобрету более дорогой билет, возможно, с большим комфортом или в более надёжной авиакомпании.
  4. Важно! Некоторые операции при оплате картой Tinkoff ALL Airlines могут быть приравнены к снятию наличных со всеми вытекающими. Здесь рекомендую внимательно изучить небольшой, но важный документ под названием "Перечень операций, приравненных к снятию наличных", размещённый внизу страницы: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/all-airlines/tariffs/. В перечень таких операций входит: оплата мобильной связи, Интернета, коммунальных услуг, покупка ценных бумаг, денежные переводы, покупка дорожных чеков, валюты. Что делать? Просто помнить об этом, ну и, поскольку для оплаты этих услуг кредитка ALL Airlines явно не подходит, то можно воспользоваться другой картой.

Примечание! Ещё раз повторю, более полную и актуальную информацию, особенно Дополнительные документы, настоятельно рекомендую изучать на странице официального сайта банка: ALL Airlines. Тарифы

Как заказать кредитку Тинькофф ALL Airlines?

Всё предельно просто, достаточно перейти по ссылке: Оформить кредитную карту Тинькофф ALL Airlines, заполнить небольшую анкету, после чего дождаться решения банка. В случае одобрения, карта будет доставлена курьером по Москве и области бесплатно. То есть, не придётся ездить офис, всё делается онлайн и очень быстро. Так, на оформление карты Tinkoff ALL Airlines (с момента заполнения анкеты до получения возможности уже пользоваться кредиткой) у меня ушло всего около 21 часа. Повторю, возможно, из-за того, что я уже активный пользователь нескольких продуктов Тинькофф Банка.

Примечание. В графе «Для чего вам нужна карта?» выбрал «Покупки», потому что, честно говоря, для снятия наличных или погашения других кредитов эта карта откровенно не подходит - высокие проценты, да и мили за эти процедуры не начисляются. А помните, для чего мне в первую очередь нужна кредитная карта Тинькофф ALL Airlines? Зарабатывать кэшбэки на бесплатные путешествия!

Дополнительная информация и выводы:

  • Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines - классный инструмент для тех, кто любит путешествовать бесплатно, ну, как минимум, бесплатно летать на самолётах.
  • В подарок к карте идёт страховка путешественника, учитывающая и риски занятия активными видами спорта. Пользуясь картой, страховку можно бесплатно продлевать каждый год. Это, к слову, минус приличная статья расходов, ведь цены на такие страховки стартуют в районе 5000 рублей.
  • Если брать во внимание курс 1 миля = 1 рубль, то кредитка Tinkoff ALL Airlines возвращает более выгодный кэшбэк, даже с обычных покупок, не говоря уже о повышенном проценте возврата миль при покупке авиабилетов, бронировании отелей и аренде автомобилей через Тинькофф Путешествия, а также при покупках у партнёров.
  • Милями можно компенсировать авиабилеты, купленные в разных авиакомпаниях, а не в какой-то конкретной, что для нас очередной неоспоримый плюс. Разумеется, на любые даты и направления.
  • У Тинькофф очень крутое мобильное приложение, в котором можно легко найти информацию по всем операциям, счетам, открытым в этом банке (у нас уже два счёта + карта), всё в одном месте. Можно посмотреть любой чек, вплоть до списка покупок с ценами и временем совершения операции.
  • Грамотная, очень быстрая техподдержка. Причём, чат есть, как в мобильном приложении, так и в официальных группах в популярных соцсетях. Реально, от техподдержки очень быстрый отклик, чаще операторы отвечают в течение нескольких минут. Единственное, по личному опыту могу сказать, что в чате мобильного приложения, на мой взгляд, посложнее пробиться через автоматического ассистента на реального оператора, поэтому чаще все вопросы решаю через соцсети.
  • Специфика данной карты такова, что лучше использовать её только для оплаты покупок в супермаркетах, в интернете, обычных магазинах, при организации путешествия (бронирование отеля, аренда авто и т.д.). Тогда, в большинстве случаев (за исключением оплаты по некоторым МСС, перечень которых можно изучить на сайте банка, ссылку давал выше), будут начисляться мили. Снимать наличные, переводить деньги с карты на карту будет довольно невыгодно, да и мили за такие операции начисляться уже точно не будут.
  • Если внимательно и периодически изучать все условия, размещённые на странице: ALL Airlines. Тарифы, особенно, дополнительные документы, ссылки на актуальные версии которых размещены на той же странице, строго следовать правилам, соблюдая сроки выплаты кредита, используя карту по назначению (совершая покупки, а не, например, для снятия наличных), то кредитная карта Тинькофф ALL Airlines становится относительно недорогим инструментом по накоплению миль с целью дальнейшей компенсации ими стоимости совершенно реального авиабилета, который таким образом, по сути, получается, что приобретается бесплатно.

Алексей