По сути, банковская карта с денежным кэшбэком при оплате покупки позволяет вернуть обратно на счёт часть потраченной суммы. Не путать со скидкой (отличия обсуждали тут), ведь сэкономив на пониженной цене, дополнительно ещё можно получить и кэшбэк. Звучит слишком уж идеально, вот поначалу ко всему этому и относился довольно скептически, всё пытался понять, в чём подвох. Нет, взвесив все плюсы и минусы, в итоге, всё же решился заказать дебетовую карту с денежным кэшбэком, а чуть позже, глядя на мой опыт, такую же карточку себе оформила и Ирина. Пожалели? Точно нет. Какую карту и где заказали, каковы были ожидания, какой оказалась реальность? Сейчас расскажу. Да, а главный подвох, похоже, оказался в том, что пока мы его искали, просто теряли деньги, которые могли бы возвращаться в виде кэшбэка. Итак...

Содержание:

К чему стремились?
Какой картой пользуемся сейчас?
Плюсы и минусы этой карты?
Заказать дебетовую карту с кэшбэком
P.S.

Карта с денежным кэшбэком

К чему стремились?

  1. В первую очередь, получать за покупки денежный кэшбэк. Потому что обычными деньгами, вернувшимися на карту, куда проще распоряжаться. До этого пользовался дебетовой картой другого банка. За совершённые покупки на неё начислялись не деньги, а бонусы, причём не всегда. Потратить их мог не везде, либо не полностью, к тому же, они были не вечные и через какое-то время сгорали. Короче, надоело разбираться во всём этом, хочется просто получать понятный кэшбэк.
  2. Чтобы банковская карта была бесплатная в обслуживании. Ну, хотя бы, чтобы при выполнении определённых правил, за неё не приходилось платить.
  3. Чтобы кэшбэк начислялся за все покупки и услуги. Пользовался полгода (больше не выдержал) банковской картой, на которую, с одной стороны, да, начислялся денежный кэшбэк, с другой, приходил он за покупки только определённых групп товаров, далеко не всех. И каждый месяц список этих групп менялся. Неудобно.
  4. Естественно, хочется, чтобы сам кэшбэк был побольше.
  5. Адекватное обслуживание: удобный личный кабинет, грамотная и быстрая техподдержка. Пока всё хорошо, этому пункту, вроде бы как, особо внимания не уделяешь, но стоит чему-то пойти не так, где мы сразу ищем помощь? В общем...

Какой картой пользуемся сейчас?

В принципе, ожидания-то самые обычные, ничего сверхъестественного. Были у меня карты и с бонусным, и с мильным (мили обменивал на авиабилеты), и даже с денежным кэшбэком (помните, где не за каждую покупку он возвращался). Естественно, всегда ищешь чего-то лучшего, вот и появился у меня такой чек-лист.

Сейчас пользуюсь дебетовой картой Tinkoff Black, появилась она у меня летом 2020 г. немного спонтанно: коллеги оформили её, опираясь на удачный опыт своих друзей, а я за компанию с коллегами, просто попробовать. И, судя по всему, она надолго прописалась в моём кошельке, а чуть позже, и в кошельке Ирины. Почему? А вот давайте пройдёмся по моему чек-листу, а заодно и обсудим плюсы и минусы этой карты, сразу станет всё понятно:

Плюсы и минусы Tinkoff Black

Чтобы не перегружать информацией, не буду перечислять вообще все возможности, функции и нюансы этой карты (данную информацию, а также условия и правила можно найти на сайте банка в разделе Тарифы - их, в принципе, лучше периодически перечитывать, т.к. они могут меняться), расскажу лишь про те плюсы и минусы карты, с которыми столкнулись лично и которые для нас с Ириной действительно важны. Итак, главные плюсы:

  • Дебетовая Тинькофф Блэк - это карта с понятным денежным кэшбэком. За покупки, оплаченные данной картой, с каждых потраченных 100 рублей на счёт возвращается, как минимум, 1%, что немаловажно, обычными деньгами. Пример. Совершили покупку на 100 рублей - на карту вернётся 1 рубль, потратили 715 рублей - кэшбэком вернётся 7 рублей. Представьте, какой будет кэшбэк с покупки, например, мобильного телефона. Хотя, пока не представляйте, ведь речь шла только о минимальном кэшбэке. Основное для нас преимущество дебетовой карты Tinkoff Black состоит в повышенном кэшбэке:
  • Во-первых, каждый месяц в разделе «Ещё» в личном кабинете можно выбрать повышенный кэшбэк на определённые группы товаров. То есть, предлагается несколько категорий (к примеру: Спорттовары, Аптеки, Автоуслуги, Здоровье, Книги и т.д., каждый месяц на выбор предлагаются разные категории), из которых мы имеем возможность выбрать на предстоящий месяц 3 категории. Три, т.к. у нас с Ириной обычные тарифы (при подключении подписки Tinkoff Pro или Premium на выбор будет доступно больше категорий). С другой стороны, у меня своя карта, у Ирины своя, у каждого свои предложения, в итоге, я выбираю одни категории, Ирина три других. Чем не лайфхак из серии «как не платить больше»?! Так вот, при покупке товаров из выбранных категорий на карту будет возвращаться повышенный кэшбэк (по условиям банка - от 2% до 15%, у меня максимальный был пока 10%, что тоже очень и очень неплохо). Так весной, выбрав «Спорттовары», в спортивном магазине удалось купить велосипед, вернув на карту солидный денежный кэшбэк;
  • Во-вторых, всё в том же разделе «Ещё» можно активировать кэшбэк от партнёров. Это вишенка на торте самый приятный кэшбэк, тут можно вернуть до 30% от суммы покупки. Кстати, уже пару раз возвращали рублями, и 25% и 30%. И тут уже гораздо больше предложений, правда, более узконаправленных (конкретный магазин, салон красоты, автосервис и т.д.). На момент написания этой статьи таких предложений было более 340.

Интересный кейс. Летом этого года Ирина активировала партнёрский кэшбэк 20% на разовую покупку в косметическом магазине популярного бренда. Покупая товар, как постоянный клиент, получила 30% скидку от самого магазина. По сути, получилась двойная экономия: мало того, что магазин предоставил хорошую скидку в 30%, так ещё и, оплатив покупку картой Tinkoff Black, удалось дополнительно вернуть 20% кэшбэком.

Нужно понимать, что кэшбэк на счёт возвращается не моментально, а в ближайшую дату выписки. Выписка формируется раз месяц по итогам расчётного периода (у каждого он свой. К примеру, SMS о том, что могу начать пользоваться картой, пришло 17 июля 2020 г., расчётный период каждый месяц начинается с 17 числа, а заканчивается 16 числа следующего месяца). Точнее, виден-то кэшбэк будет почти сразу после покупки, он будет суммироваться с другими кэшбэками, но активными эти деньги станут в день получения выписки. Зато это будут самые настоящие деньги, пользоваться которыми можно без каких-либо ограничений: оплачивать следующие покупки, снимать в банкомате, совершать денежные переводы.

Что мне не очень нравится:

  • Есть операции (их немного), приравненные к снятию наличных, за которые кэшбэк начислен не будет. Среди них оплата коммунальных услуг, интернета, услуг мобильной связи у большинства сотовых операторов. С полным перечнем таких операций можно ознакомиться на сайте банка: ссылка. Зато за все остальные покупки, не входящие в этот список, по-честному будет начисляться кэшбэк, как минимум, 1%, безо всяких там «сегодня за то, завтра за это», именно, за все.
  • Ещё один момент, который, наверное, правильнее отнести к моей личной невнимательности. Через родные банкоматы Тинькофф имею возможность пополнять счёт своей рублёвой Tinkoff Black без ограничений, а снимать наличные без комиссии могу до 500 000 рублей за расчётный период. Согласитесь, с запасом. А вот, если я решу воспользоваться услугами партнёров или другого банка, то за расчётный период без комиссии смогу положить на счёт уже не более 150 000 рублей, а снять наличными не менее 3000 руб. и не более 100 000 руб. За операции, вышедшие за эти пределы, придётся заплатить комиссию. Так вот, о моей невнимательности - несколько раз забывал и через банкомат другого банка снимал со своей карты Тинькофф Блэк суммы меньше 3000 рублей, за что потом с меня была снята комиссия. Вроде, мелочь, а… сами понимаете...

Всё, дальше снова про плюсы карты Тинькофф Блэк:

  • Обслуживание рублёвой карты Tinkoff Black бесплатное, при условии, что постоянный общий остаток средств на карте, накопительных счетах, вкладах, инвестиционных счетах не будет меньше 50 000 рублей. Имеется ввиду именно общий остаток средств, например, часть средств может лежать на накопительном счёте, часть на картсчёте. Главное, чтобы общая сумма всегда была не меньше 50 000 рублей. Есть и альтернативные условия для бесплатного обслуживания (они прописаны на сайте банка в разделе Тарифы, в пункте «Обслуживание»). Если ни одно из этих условий не будет выполнено, то стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц. Поскольку у меня на инвестиционном, а у Ирины на накопительном счёте постоянно лежат суммы, превышающие 50 тыс. руб., то своими картами Тинькофф Блэк мы всегда пользуемся бесплатно. Да, ещё отключили SMS-информирование, т.к. оно тоже платное, а баланс, информацию о совершённых операциях бесплатно проверяем в мобильном приложении.
  • Ещё один приятный плюс пользования дебетовой Тинькофф Блэк - процент на остаток по счёту. На наших рублёвых картах сейчас он составляет 4% годовых (если оформить подписку, то будет уже 6%). То есть, возвращаясь к предыдущему пункту, даже если не открывать отдельные счета, а просто постоянно держать на карте более 50 000 рублей (главное, напомню, не уходить ниже этой суммы), то: и обслуживание карты будет бесплатным, и помимо кэшбэка раз в месяц плюсом будет начисляться процент на остаток.
  • Наконец, очень нравится мобильное приложение Тинькофф Банка. В нём живут все мои счета, и инвестиционный, и карточные (помимо Black теперь использую и кредитную мильную карту того же банка, подробно рассказывал здесь: ссылка), тут же доступна моя страховка путешественника. Здесь есть чат с очень оперативной техподдержкой 24/7 (в августе специалист в 6 утра удалённо помогал мне решить вопрос подключения валютного счёта, пока мы собирались в аэропорт).
    Сначала в чате отвечает бот. Пропустить общение с ним помогает магическая фраза «пожалуйста, соедините с оператором», переключающая разговор на сотрудника банка.
    Через мобильное приложение удобно контролировать приходы, расходы, начисления кэшбэков, процентов на остаток и т.д. Можно устанавливать лимиты трат по картам (чтобы усложнить жизнь злоумышленникам). В личном кабинете доступна детализация (список покупок) по каждому походу в магазин - что-то вроде чека, в котором отображается полный список приобретённых товаров с ценой, адрес магазина, где покупка была совершена, кэшбэк, который вернётся за данную покупку. Собственно, в личном кабинете и настраивается повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров и на покупки у партнёров банка. Тут же можно узнать реквизиты счетов, заказывать выписки (за несколько минут легко заказал выписку по счёту для предоставления в визовом центре). Всё интуитивно понятно, именно с этим приложением никогда не было никаких проблем или вопросов.

Как заказать карту Tinkoff Black

Одной из особенностей Тинькофф Банка является отсутствие розничных отделений. По сути - это онлайн-экосистема, предоставляющая своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Поначалу такой расклад меня, честно говоря, немного настораживал, сейчас понимаю, насколько это, наоборот, удобно. Как минимум, исключён неприятный момент: «Вам придётся подъехать в офис». Так вот, чтобы стать обладателем данной банковской карты, не нужно никуда ехать, достаточно перейти по ссылке: Заказать карту Tinkoff Black и оформить заявку, заполнив несложную анкету. После одобрения заявки курьер доставит банковскую карту по указанному адресу, привезёт договор на подписание, сверит указанную информацию с данными из документов, сфотографирует с паспортом, ну и, разумеется, ответит на все вопросы.

Что очень удобно, счётом карты можно начинать пользоваться сразу после одобрения заявки (расплачиваться при помощи мобильного телефона, смарт-часов, совершать покупки в интернете, уже начав зарабатывать кэшбэк), не дожидаясь, пока курьер доставит саму банковскую карту. Это, кстати, тоже можно смело записывать в плюсы карты Тинькофф Блэк.

P.S.

Да, возможно, сейчас про Тинькофф говорят довольно много, а считается, что хороший продукт, вроде бы как, в рекламе не нуждается. Но вот тут вообще не соглашусь, ведь даже для меня понадобилась определённая реклама для того, чтобы из всех карт с денежным кэшбэком выбрать и заказать именно Tinkoff Black, а затем, кстати, обратить своё внимание и на другие продукты банка: мильная карта, накопительный и инвестиционный счета. Да, с лета 2020 г. прошло уже определённое время и, похоже, эта карта имеет все шансы оказаться рекордсменом по пребыванию в моём кошельке. Просто потому, что все плюсы и минусы дебетовой Тинькофф Блэк пока что довольно неплохо вписываются в парадигму моих пожеланий, о которых рассказывал в самом начале. Что ж, поживём - увидим, а пока с удовольствием продолжаю пользоваться именно этим банковским продуктом, искренне надеюсь, что это надолго!

Алексей

Для обеспечения корректной работы наш Сайт использует файлы Cookies. Продолжая пользоваться данным Сайтом, Вы полностью соглашаетесь с Политикой конфиденциальности данного Сайта.