Карта Tinkoff Black | Отзывы

Дебетовая карта Tinkoff Black у меня с августа 20-го года. Пользуюсь ей активно, постоянно, даже после оформления мильной карты этого же банка. Потому что: здесь понятный денежный кэшбэк, интересные партнёрские программы с высоким процентом возврата, а при соблюдении некоторых условий ещё и бесплатное обслуживание с возможностью получать процент на остаток по счёту. В общем, срок пользования, считаю, уже серьёзный, рассказать есть о чём. Поэтому, сначала будет мой большой отзыв о карте Tinkoff Black, ниже отзывы других пользователей: Читать▼

* Реклама. ООО "Тинькофф Партнеры". ИНН 7743369908

Содержание:

Мой отзыв о карте Tinkoff Black
 - Это реальный денежный кэшбэк
 - Процент на остаток по счёту
 - Пополнение и снятие наличных
 - Стоимость обслуживания
 - Удобное мобильное приложение
 - Итог
 - Как заказать карту Тинькофф Black
 - Другие отзывы о карте Tinkoff Black

Отзыв о карте Тинькофф Black

Начну с вывода. Если пользуюсь этой картой до сих пор и даже заказал к ней дополнительную карту системы "Мир", значит она мне нравится. Пользуюсь ей с 20-го года, какие-то изменения, бывает, расстраивают, другие, наоборот, радуют. В общем и целом, полёт нормальный.

Вообще, я далеко не самый первый клиент Тинькофф Банка. Считал, что хороший продукт в рекламе не нуждается. А реклама была и, как мне казалось, тогда её было много. Мне регулярно звонили с предложениями оформить карту, что ещё больше настораживало. В общем, сопротивлялся, как мог. Пока не пал жертвой "сарафанного радио" коллеги, к тому времени будучи уже активными пользователями карт Tinkoff Black, не переубедили. Да и мне нужна была карта с более понятным кэшбэком, чем у меня была до того. Понятным, это когда не надо гадать, за что он начислится, а за что нет. Конкретно, до этого было две карты другого банка: одна мильная (копил мили на авиабилеты), другая с денежным кешбэком. Как и за что начислялись мили на первой карте, за несколько лет так и не смог понять. Карта с денежным кэшбэком работала по принципу: "сегодня кешбэк начисляется за покупку мяса, завтра - садовых скамеек, послезавтра - автозапчастей". "Денежным" возврат был условно, возвращался он в виде баллов, которыми можно было расплатиться в определённых магазинах.

Карта Tinkoff Black - это про денежный кэшбэк

Карту Tinkoff Black выбрал, так как по ней начисляется реальный денежный кэшбэк. Но надо понимать, что возвращается он на счёт не моментально, а в конце очередного расчётного периода (раз в месяц) вся накопленная сумма сразу. Зато вернувшимися деньгами можно пользоваться без каких-либо ограничений: оплачивать следующие покупки, обналичивать, переводить на другой счёт. Как это работает:

В начале каждого месяца банк предлагает на выбор несколько категорий, по которым будет начисляться кэшбэк. Среди них есть и классический для этой карты кэшбэк 1% на все покупки (за исключением операций, приравненных к снятию наличных, подробности здесь▼). Важно не забывать, что категории кэшбэка необходимо выбирать и применять каждый месяц, в том числе, и классический однопроцентный. Если этого не сделать, то начисляться он не будет.

Есть операции (их немного), приравненные к снятию наличных, за которые кэшбэк начислен не будет. Среди них: оплата коммунальных услуг, Интернета, услуг мобильной связи у большинства сотовых операторов, покупка ценных бумаг. С полным перечнем таких операций можно ознакомиться на сайте банка: Ссылка

Так вот, в начале каждого месяца из списка категорий товаров (Топливо, Спортивные товары, Аптеки, Автоуслуги и т.д. - каждый месяц он разный) можно выбрать 4 категории, по которым будет начисляться кэшбэк (от 1% до 15%). Повторю, список категорий каждый месяц меняется, но кэшбэк 1% на все товары, о котором говорил здесь▲, в нём присутствует всегда. У обладателей подписки Tinkoff этот список чуть больше, нежели у тех, кто подписку не оформлял.

Поскольку карта Тинькофф Black есть не только у меня, но и у Ирины, то в начале каждого месяца сравниваем свои персональные предложения от банка и выбираем категории так, чтобы они у нас не повторялись, тем самым увеличивая общее количество категорий с повышенным кэшбэком.

Помимо повышенного возврата ещё есть партнёрский кэшбэк, по которому можно вернуть до 30% от суммы покупки. Главное, не забыть через приложение до покупки активировать нужный кэшбэк! Тут больше предложений, правда, они более узконаправленные: конкретный магазин, салон красоты, автосервис и т.д. Например, недавно мне нужно было купить новый велосипед. Перелопатил список предложений от партнёров и нашёл интересный вариант: кэшбэк 30% на одну покупку в определённом спортивном магазине. Стоимость велосипеда в нём оказалась немного выше, чем в других магазинах, но с кэшбэком 30% это получилась очень выгодная покупка. А бывает и так:

Летом позапрошлого года Ирина активировала партнёрский кэшбэк 20% на разовую покупку в косметическом магазине популярного бренда. Покупая товар, как постоянный клиент, получила 30% скидку от самого магазина. По сути, получилась двойная экономия: мало того, что магазин предоставил хорошую скидку в 30%, так ещё и, оплатив покупку картой Tinkoff Black, удалось дополнительно вернуть 20% кэшбэком.

Процент на остаток по счёту

Что это такое? Если при оплате покупок мы не расходуем всю сумму денег, лежащих на карте, то в конце расчётного периода вместе с кэшбэком на счёт вернётся ещё и процент на этот остаток. В принципе, это что-то вроде депозита, на котором можно снимать/пополнять средства.

Процент на остаток до 300 000 рублей, лежащих на счёту карты Тинькофф Black, составляет 5% годовых, но только при условии подключения подписки Tinkoff и при оплате картой покупок на сумму более 3000 рублей в месяц. Актуально это только для стандартного тарифа. На тарифе 6.2 (с вечно бесплатным обслуживанием) процент на остаток не начисляется вообще. Подробнее условия можно изучить здесь. Подпиской пользуется Ирина, я нет. У обоих стандартный тариф. В итоге, она получает процент на остаток по карте Тинькофф Black, я, соответственно, теперь нет. Почему теперь? Раньше опция была доступна и для тех, кто не пользовался подпиской (процент на остаток был меньше, чем с подпиской, но он был), теперь условия поменялись. Немного жаль, но не критично. Есть разные депозиты, накопительные счета, на которых можно хранить деньги под процент. Конечно, больше телодвижений, но выход есть.

Пополнение и снятие наличных

Бесплатное снятие наличных: до 500 000₽ в банкоматах Тинькофф, от 3 000₽ до 100 000₽ в других банкоматах. Выйдя за эти пределы, придётся заплатить процент или фиксированную сумму (в зависимости от условий выхода). Однажды пришлось заплатить 90 рублей за снятие 2000 рублей в стороннем банкомате. Просто, потому что забыл об этом условии. Так что, нужно быть внимательными и периодически изучать правила пользования данной картой.

Пополнить счёт карты Tinkoff Black наличными без комиссии и ограничений можно в банкоматах Тинькофф или в онлайн-сервисах Тинькофф. Пополнение счёта карты наличными без комиссии возможно и через партнёров банка (к примеру, через банкомат стороннего банка), но в пределах 150 000₽ в месяц (при превышении этой суммы уже будет взиматься процент). Вообще, при внесении средств на карту нужно проявлять внимательность, т.к. отдельно существуют условия пополнения банковским переводом, валютой на рублёвый счёт и проч. Поэтому...

Настоятельно рекомендую периодически перечитывать все условия начисления процентов на остаток, снятия наличных и пополнения карты здесь: Ссылка►

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Black

Вообще, обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц. Но оно может стать бесплатным, если:

• Иметь в Тинькофф Банке общий остаток более 50 000 рублей на карточных, накопительных, инвестиционных счетах. Важно, чтобы общая сумма не снижалась ниже 50 тыс. рублей. Если вдруг в каком-то расчётном периоде остаток сократится и станет ниже предела, даже на секунду, то в этом месяце придётся заплатить за обслуживание. Сам постоянно держу на накопительном счету более 50 тыс. рублей, поэтому обслуживание карты Тинькофф Black у меня бесплатное.
• На счёт выдан кредит;
• Оформить карту Tinkoff Black по тарифу 6.2 (с бесплатным вечным обслуживанием). Периодически банк устраивает акции, по которым выпускает такие карты. Тут можно только посоветовать следить за акциями банка, ну и понимать, что тариф 6.2 отличается от Стандартного (в частности, на карту, оформленную по тарифу 6.2, не начисляется процент на остаток). Условия тарифа 6.2 можно изучить здесь: Ссылка► У меня же стандартный тариф, но я всё равно не плачу за обслуживания, т.к. см. выше▲
  
  Дополнительно 59 рублей в месяц стоит услуга "Оповещения об операциях". Её я сразу отключил через мобильное приложение (Не рекомендация! Каждый должен принимать решение самостоятельно), а расходы контролирую через мобильное приложение - оно бесплатное.

Про мобильное приложение

Оно у Тинькофф Банк, на мой взгляд, одно из самых удобных и интуитивно понятных. Через него осуществляется полное обслуживание всех банковских продуктов банка, в том числе, и карты Tinkoff Black, разумеется. Тут мониторю расходы, кэшбэк, подключаю/отключаю услуги, оформляю другие продукты экосистемы банка (дополнительный счёт, страховка, кредит, мобильная карта). Здесь же находится чат, в котором оперативно решаю проблемы, задаю интересующие меня вопросы, причём, в любое время суток. Если проблема, действительно, серьёзная и не терпит промедления, то миновать общение с ботом в чате можно фразой: «Соедините с оператором».

Также, через мобильное приложение:

• Могу моментально изменить ПИН-код, подключить/отключить возможность совершать покупки в интернете, снимать наличные, устанавливать лимит по карте. Всё это позволяет повысить защиту от незаконных действий злоумышленников, завладевших реквизитами карты. К примеру, при установке лимита становится невозможным списание со счёта суммы, превышающей это ограничение. А отключив возможность оплаты покупок в интернете, я делаю невозможной онлайн-оплату покупки во всемирной паутине. Все эти манипуляции производятся практически моментально при помощи ползунков Вкл/Выкл напротив соответствующих пунктов. Соответственно, отключив, к примеру, возможность оплаты в интернете, я за несколько секунд могу активировать её обратно.

  В принципе, потеряв карту, следует срочно через приложение выставить запрет на снятие наличных и оплату в интернете, затем связаться с банком и окончательно заблокировать утерянную карту.

• Перевожу деньги между своими счетами;
• Изучаю детализацию (список покупок) по каждому походу в магазин - что-то вроде чека, в котором отображается полный список приобретённых товаров с ценой, адрес магазина, где покупка была совершена, кэшбэк, который вернётся за данную покупку;
• Выбираю категории кэшбэка, изучаю предложения партнёров;
• Узнаю реквизиты своих счетов, заказываю выписки (за несколько минут легко заказал выписку по счёту для предоставления в визовом центре).

Всё интуитивно понятно, именно с этим приложением никогда не было никаких проблем или вопросов.

Другие отзывы о карте Тинькофф Black можно почитать ниже▼

Итог

Первой оформил дебетовую карту Tinkoff Black, затем кредитную мильную карту для путешествий (о ней подробно рассказал здесь ►), позже открыл инвестиционный счёт для покупки на Московской бирже акций, облигаций, индексов. Ирина, в итоге, со временем тоже перешла на Tinkoff Black.

Поскольку карту я выпускал довольно давно, привязана она была к одной международной платёжной системе. После введения санкций пользоваться ей стало, мягко говоря, не очень удобно. Поэтому заказал дополнительную карту платёжной системы "МИР". Она привязана к тому же счёту Black (обеими картами можно пользоваться параллельно), это очень удобно. Главное, что карта системы "Мир" заметно расширяет географию платежей, а, зарегистрировав её в мобильной платёжной системе Mir Pay, я снова получил возможность оплачивать покупки бесконтактно при помощи смартфона (он у меня на базе Android). Сейчас, если я правильно понимаю, карта Тинькофф Black оформляется сразу платёжной системы "Мир".

Как заказать карту Tinkoff Black

Одной из особенностей Тинькофф Банка является отсутствие розничных отделений. По сути - это онлайн-экосистема, предоставляющая своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Раньше такой расклад меня немного настораживал, сейчас понимаю, насколько это, наоборот, удобно. Как минимум, исключён неприятный момент: «Вам придётся подъехать в офис». Так вот, чтобы стать обладателем данной банковской карты, не нужно никуда ехать, достаточно перейти по Ссылке ► (Реклама. ООО "Тинькофф Партнеры". ИНН 7743369908) и оформить заявку на оформление карты Тинькофф Black, заполнив несложную анкету. После одобрения заявки курьер доставит банковскую карту по указанному адресу, привезёт договор на подписание, сверит указанную информацию с данными из документов, сфотографирует с паспортом, ответит на все вопросы и всё!

Счётом карты можно начинать пользоваться сразу после одобрения заявки, к примеру, совершая покупки в интернете или расплачиваясь бесконтактным способом (если смартфон позволяет), уже начав зарабатывать кэшбэк. В общем, не дожидаясь, пока курьер доставит саму банковскую карту. Удобно.

Алексей

P.S. Поскольку картой продолжаю активно пользоваться, то и отзыв этот, скорее всего, будет постепенно дополняться новыми открытиями, деталями. Ну, а ниже предлагаю оставлять свои отзывы о карте Tinkoff Black уже Вам. Делитесь своим опытом, расскажите, что нравится в карте, чего нет. Всегда почитать опыт других пользователей.